Mándame la dirección y la póliza maestra
Si no la tienes, yo pido el certificado y los estatutos a la administración o a la junta. Con el número de unidad y saber si ya eres dueño o estás en contrato me alcanza para empezar.
Seguro de condominio y co-op
La póliza maestra cubre el edificio. La HO-6 te cubre a ti.
Tu asociación asegura la estructura. Todo lo que está de la pared hacia adentro, tus cosas, tu responsabilidad civil y tu parte de una cuota extraordinaria del edificio corre por tu cuenta. Primero leo la póliza maestra y los estatutos, y después cotizo con todas las compañías con las que trabajo la HO-6 que encaje con ellos.
- Cobertura de interiores ajustada a tu póliza maestra
- Cuota extraordinaria (loss assessment) por encima del mínimo
- Co-ops en Queens y Nassau escritos como debe ser
- Certificado para tu junta o tu banco
Lo que te voy a preguntar
- Mándame la dirección y la póliza maestra
- Fijo los límites
- La revisamos
- Prueba para todos
Para quién es
Para quién es
Dueños de unidad y accionistas de co-op en Suffolk, Nassau y Queens.
Estás comprando un condominio o un co-op
El banco pide una HO-6 y la junta pide un certificado. Consigo la póliza maestra con la administración, escribo tu póliza para llenar el hueco y mando la prueba a todos antes del cierre.
Eres accionista de un co-op
En un co-op tienes acciones y un contrato de arrendamiento, no un título de propiedad, pero el interior del apartamento y tu responsabilidad civil siguen siendo tuyos. Co-ops de Forest Hills, Rego Park, Jackson Heights, Flushing, Great Neck y Rockville Centre pasan por mi oficina, y casi todas las juntas ya exigen la póliza.
Remodelaste
Cocina nueva, baños nuevos, pisos nuevos. Con la mayoría de las pólizas maestras, las mejoras por encima del acabado original del constructor las aseguras tú. Si tu HO-6 todavía trae el límite por defecto, no está escrita para la unidad en la que vives hoy.
La asociación subió su deducible
Los deducibles de las pólizas maestras han subido. Cuando hay un reclamo en el edificio, tu parte de ese deducible te la pueden cobrar a ti. La cobertura de cuota extraordinaria es la que responde, y el límite por defecto casi nunca alcanza.
Rentas tu unidad
La HO-6 es para un dueño que vive ahí. Si un inquilino vive en tu unidad, necesitas otro formulario, y el inquilino necesita seguro de inquilinos. Yo escribo los dos.
Edificios frente al agua y en el South Shore
Los condominios sobre el agua en Bay Shore, Freeport, Long Beach y a lo largo de la Great South Bay necesitan una conversación de inundación aparte de la HO-6, porque la póliza de inundación de la asociación, si la tiene, no cubre tus cosas ni tu interior.
Coberturas que cotizo
Qué cotizo para ti
Una HO-6 tiene menos piezas que una póliza de casa, pero cada una hay que fijarla a propósito.
Cobertura de vivienda, o de interiores
Cubre las partes de la unidad que te tocan según los estatutos: el sheetrock, los pisos, los gabinetes, los mostradores de cocina, las instalaciones fijas y cualquier mejora. El número correcto depende por completo del tipo de póliza maestra de tu asociación. La leo y fijo el límite para que coincida.
Cuota extraordinaria (loss assessment)
Si el edificio tiene una pérdida cubierta o una demanda más grande de lo que paga la póliza maestra, la asociación puede repartir el faltante entre los dueños. Esta cobertura paga tu parte. El límite que traen casi todas las pólizas es bajo, y lo subo en casi cada cotización.
Contenido a costo de reemplazo
Tus muebles, electrónicos, ropa, cocina, todo lo que sacarías cargando. Cotizo costo de reemplazo para que te den lo que cuesta uno nuevo, no lo que vale uno usado.
Responsabilidad civil personal
Alguien se resbala en tu unidad, tu bañera se desborda hacia el apartamento de abajo, tu perro muerde a un vecino en el pasillo. Esta es la cobertura que responde. Cotizo límites más altos que el mínimo que pide tu junta.
Gastos de vivienda temporal
Si un incendio o una tubería rota te saca mientras reparan la unidad, esto paga la diferencia en gastos. En Long Island una renta temporal no es barata, y el límite lo pongo de acuerdo con eso.
Respaldo de drenaje
El regreso de aguas negras por el drenaje está excluido en una HO-6 estándar. Para unidades en planta baja o tipo garden, y para cualquiera con un nivel inferior terminado, este endoso importa.
Ordenanza o ley del edificio
Si después de una pérdida el edificio tiene que cumplir el código actual, tu parte del trabajo interior puede costar más que el original. Esto cubre la diferencia.
Objetos de valor en lista
Joyas, relojes y cosas parecidas tienen un tope bajo por robo en una póliza estándar. Cualquier cosa con avalúo se pone en una lista aparte para que esté cubierta por su valor completo.
Lo que reviso
Dónde fallan las pólizas de condominio
Los problemas con una HO-6 casi siempre vienen de que nadie leyó la póliza maestra. Eso es lo primero que hago.
Adivinar el tipo de póliza maestra
Bare walls (paredes desnudas) significa que la asociación cubre la estructura hasta los postes y tú todo lo de adentro: sheetrock, pisos, gabinetes, instalaciones. Single entity, a veces llamada walls-in, significa que la asociación cubre los acabados originales y tú las mejoras y el contenido. All-in significa que la asociación cubre acabados y mejoras también. Tu límite de vivienda se fija distinto en cada caso, y no cotizo hasta saber cuál tienes.
Cuota extraordinaria en el mínimo
Este es el hueco que más veo. La póliza vino con un límite mínimo, falló el techo, la póliza maestra se quedó corta y a cada dueño le llegó una factura. Subir este límite es el cambio más útil en la mayoría de las pólizas de condominio.
El deducible maestro te cae a ti
Muchas asociaciones subieron el deducible de su póliza maestra, y los estatutos pueden pasarte tu parte cuando un reclamo empieza en tu unidad o cerca de ella. Algunas HO-6 cubren una cuota por deducible maestro y otras la limitan. Reviso la cláusula.
Creer que la asociación asegura tus cosas
No lo hace. Nada de lo que es tuyo está cubierto por la póliza maestra. Ni tus muebles, ni tu ropa, ni la tele, ni las mejoras que pagaste.
Rentarla con una póliza de dueño que vive ahí
La HO-6 asume que tú vives ahí. En cuanto entra un inquilino, la póliza puede no responder como esperas. El formulario correcto existe; solo hay que escribirlo así desde el inicio.
Inundación
La póliza de inundación de la asociación, si existe, cubre el edificio. Tus cosas y muchas veces tus acabados interiores no entran. En Long Beach, Freeport, Bay Shore y cualquier lugar cerca de la bahía, una póliza de inundación de unidad vale la cotización.
Daño de agua desde el apartamento de arriba
Quién paga cuando la lavadora del vecino inunda tu techo depende de los estatutos y de las dos pólizas. Tu HO-6 paga tu daño primero y las compañías lo arreglan entre ellas. Sin HO-6, el que persigue al vecino eres tú.
Cómo funciona
Cómo funciona
Fijo los límites
Ajusto el límite de interiores al tipo de póliza maestra, subo la cuota extraordinaria, agrego respaldo de drenaje donde conviene y cotizo con todas las compañías con las que trabajo sobre la misma cobertura.
La revisamos
Una llamada corta. Te explico qué cubre la asociación, qué cubres tú y qué te pasa a ti cuando el edificio tiene un reclamo.
Prueba para todos
Certificado para la junta o la administración, evidencia de seguro para el banco con la cláusula correcta, y un recordatorio mío antes de la renovación.
Long Island
Seguro de condominio y co-op en Long Island y Queens
Cerca de mi oficina en Ronkonkoma, los condominios son complejos de townhouses en Holbrook, Islandia y el mismo Ronkonkoma, pegados a la LIE y a Veterans Memorial Highway, populares entre quienes usan la estación del LIRR. La mayoría son asociaciones bare walls o single entity, con sus propios requisitos de HOA para la póliza del dueño.
Los condominios frente al agua en Bay Shore, cerca de Main Street y de los ferris a Fire Island, y los edificios a lo largo de la Great South Bay en Islip y Babylon ponen el viento y la inundación sobre la mesa. La HO-6 se encarga del interior; una póliza de inundación de unidad se encarga del agua.
En Nassau, los co-ops de Rockville Centre, Garden City y Great Neck y los condominios de Long Beach tienen juntas con sus propias reglas de prueba de seguro, y Long Beach agrega el mapa de inundación al expediente.
En Queens, los co-ops de Queens Boulevard en Forest Hills y Rego Park, los edificios de antes de la guerra en Jackson Heights por Roosevelt Avenue y las torres de Flushing son donde viven la mayoría de mis pólizas de co-op. El contrato de arrendamiento del co-op decide qué te toca asegurar, y lo leo contigo.
- Oficina
- 1951 Ocean Ave, Suite 4, Ronkonkoma, NY 11779
- Dónde trabajo
- Condado de Suffolk · Condado de Nassau · Queens · Brooklyn
Coberturas relacionadas
Qué leer después
Preguntas
Lo que me preguntan por mensaje
Tus acabados y mejoras interiores, tus pertenencias, tu responsabilidad civil personal, gastos de vivienda temporal si la unidad queda inhabitable y tu parte de ciertas cuotas extraordinarias de la asociación. La estructura, el techo, los pasillos y las áreas comunes le tocan a la póliza maestra.
Reseñas de Google
Este espacio es para reseñas reales.
Todavía sin reseñas
Las reseñas que aparezcan aquí vendrán directo de Google, escritas por clientes reales, cuando existan. Nada en este sitio es inventado, y eso incluye los elogios.
Si te ayudé, una reseña ayuda a la próxima familia a encontrarme.
Siguiente paso
Mándame tu dirección y tu póliza maestra.
Leo los estatutos, ajusto la HO-6 a ellos y cotizo con todas las compañías con las que trabajo. En español o en inglés, por texto, WhatsApp o en la oficina en Ronkonkoma.
o mándame una foto de tu póliza actual al (631) 823-7630
Las cotizaciones dependen de tus datos y de cada compañía. Sin compromiso.
Horario: Lun a Vie 9am a 7pm · Sábado 10am a 2pm