Seguro de negocio en Long Island, hecho a la medida de cómo trabajas de verdad.

En Nueva York, casi seguro que sí. En la mayoría de los casos la obligación empieza con el primer empleado, incluidos los de medio tiempo y los familiares en nómina. El dueño sin empleados por lo general está exento, pero puede comprarla, y muchos contratistas generales la exigen de todos modos. Dime cómo tienes tu negocio y te digo qué aplica.

DBL es la póliza de incapacidad a corto plazo de Nueva York para lesiones y enfermedades fuera del trabajo. PFL es la licencia familiar pagada, que va junto con ella. Las dos son obligatorias para la mayoría de los patrones con empleados y son aparte del workers comp. Es una póliza chica y fácil de olvidar, por eso la cotizo con cada workers comp.

Una vez que la póliza está activa, normalmente mando el COI el mismo día en horario de oficina. Mándame el nombre y la dirección de quien lo pide, y el contrato si lo hay. Si el trabajo pide asegurado adicional o waiver, dímelo, porque eso tiene que estar en la póliza, no solo en el papel.

Significa que el contratista general o el dueño de la propiedad queda cubierto bajo tu póliza de responsabilidad por reclamos que salgan de tu trabajo. Los contratos casi siempre lo exigen, muchas veces con lenguaje primary and non-contributory y waiver of subrogation. Tu póliza tiene que incluir esos endosos para que el certificado valga algo, así que mándame el contrato antes de firmarlo.

Casi nunca, y es el hueco que más veo. Las pólizas personales suelen excluir el uso comercial más allá de ir y venir del trabajo. Si el vehículo carga herramientas, lleva tu nombre o está a nombre del negocio, va en una póliza de auto comercial. Pregúntame y reviso la letra de la que tienes ahora.

Sí. GL, auto comercial, herramientas y un BOP están disponibles para quien trabaja a nombre propio. El workers comp depende de si tienes empleados. Si piensas abrir una LLC, dímelo, porque el nombre del asegurado en la póliza debe coincidir con el nombre con el que facturas y firmas contratos.

Para muchos oficios, la licencia normalmente requiere prueba de seguro en el expediente de consumer affairs del condado o del municipio, y algunas piden también una fianza. Los requisitos exactos cambian según la licencia y el lugar. Dime cuál tienes o cuál estás solicitando y me aseguro de que la póliza y el certificado digan lo que ellos piden.

Empieza con lo que tengas. Para cotizar un negocio, lo que más uso es el nombre con el que operas, la dirección, el oficio, la nómina y el EIN si lo tienes. Si no tienes número de Seguro Social y trabajas con ITIN o EIN, dímelo desde el principio y te digo qué compañías pueden trabajar con tu situación.

Depende de tu oficio, nómina, ingresos, vehículos, historial de reclamos y los límites que piden tus contratos. No publico números porque serían inventados. Lo que hago es cotizar con todas las compañías con las que trabajo que escriben tu tipo de negocio en Nueva York y mostrarte las opciones, para que veas el mejor precio disponible para ti con la cobertura que de verdad te sirve.